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À propos
Le PER Assurance de SwissLife est accessible à partir de 900 € et est assuré par SwissLife Assurance. Le fonds euro est plutôt performant et plus de 600 unités de compte sont disponibles. Ce PER se distingue par l'assurance d'un groupe solide et une série de récompenses comme le label Excellence des Dossiers de l’Épargne en 2021.
SwissLife est un groupe d'assurance et de services financiers suisse fondé en 1857. En France, SwissLife est implantée depuis 1898. Il est l'un des principaux fournisseurs européens de produits d'assurance vie, prévoyance et retraite. Le groupe est présent dans 27 pays et compte plus de 17 000 collaborateurs. Il gère un patrimoine de plus de 250 milliards de francs suisses.
Le Plan d'Épargne Retraite de SwissLife est un produit d'épargne qui a du bon... et du moins bon. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :
N'hésitez pas à négocier les frais de versement avec votre conseiller. Étant donné que ces frais s'appliquent à chaque versement, une réduction, même minime, peut faire une grande différence sur le long terme. Je recommande vivement cette négociation; après tout, chaque euro compte.
Le PER de chez SwissLife est-il celui qui vous faut ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui du Crédit Agricole, de la Caisse d'Épargne et de SwissLife.
Le PER de SwissLife est moins accessible car il faut verser à l'ouverture 900€. Les frais d'entrée sont aussi plus élevés bien qu'ils soient négociables. Toutefois, pour les profils les plus prudents, le fonds euro est plus performant et plus de 600 unités de compte sont disponibles.
Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER de la Caisse d'Épargne et du Crédit Agricole.
Sur Trustpilot, SwissLife France obtient une note de 1,2/5 sur 359 avis. Les clients sont satisfaits de la qualité des produits et services proposés, mais ils sont critiques sur les prix et les délais de traitement des dossiers. Sur Opinion Assurances, SwissLife France obtient une note de 1,5/5 sur 1 000 avis.
Le contrat PER de SwissLife propose 3 profils de gestion pilotée, en plus de la gestion libre. Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant à 20 ans de la retraite :
Pour 2022 :
Pour 2021 :
Pour 2020 :
Les frais du PER SwissLife Individuel sont relativement élevés, notamment les frais d'entrée. Voici ci-dessous une synthèse :
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite de SwissLife propose deux modes de gestion :
Si vous choisissez la "Gestion Pilotée Horizon Retraite", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. SwissLife offre quatre niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut), dynamique et offensif.
Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs parmi plus de 600 unités de compte proposées par SwissLife.
Pour ouvrir un PER individuel chez SwissLife, vous devez avoir entre 18 et 75 ans et investir un minimum de 900€.
Le versement initial minimum est de 900 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 225€ minimum par mois et des versements libres de 900€ minimum.
À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER Swiss Life est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
🤝 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
La souscription au PER SwissLife se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la banque.
Pour contacter un conseiller SwissLife, vous pouvez le faire de différentes manières :
Il ne semble pas y avoir de numéro de téléphone pour joindre le service client SwissLife.
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER SwissLife, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par SwissLife.
Pour se connecter à son compte SwissLife, deux possibilités s'offrent à vous :
Les droits à l'assurance chômage n'ont généralement pas d'impact direct sur vos versements au PER SwissLife. Cependant, si vous êtes au chômage, vous pourriez choisir de suspendre ou de réduire vos contributions au plan.
Oui, le Plan Epargne Retraite SwissLife offre la possibilité d'une sortie en capital à la retraite. Vous pouvez même choisir de combiner une sortie en capital avec une sortie sous forme de rente, ce qui vous donne une plus grande flexibilité pour gérer votre revenu à la retraite.
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