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Le PER Assurance Multi Horizon Retraite est le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé par la MACIF et assuré par sa filiale, Mutavie. Il est accessible à partir de 150 € et est distribué par les agences MACIF partout en France. Ce contrat a été distingué par plusieurs trophées (Oscar 2022 du meilleur PER individuel proposé par un assureur mutualiste, Label d'excellence 2021 des Dossiers de l'épargne, etc.) mais que vaut-il vraiment ?
A première vue c'est un bon contrat, accessible et compétitif. Un manque de transparence regrettable qui est pour nous chez LogicInvest un gros point négatif.
La MACIF, acronyme de la Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels de France, est une compagnie d'assurance française fondée en 1960. Elle se distingue en étant une mutuelle, ce qui signifie qu'elle est détenue par ses membres plutôt que par des actionnaires. La MACIF propose une large gamme de produits d'assurance, allant de l'assurance auto et habitation à la protection juridique et aux services financiers. Ce qui rend la MACIF unique, c'est son modèle économique axé sur le social et la solidarité. Elle vise à offrir des tarifs compétitifs tout en maintenant un niveau de service élevé. La MACIF est également connue pour son engagement envers la responsabilité sociale et environnementale. En 2021, l’entité a racheté le groupe Abeille Assurances (anciennement Aviva France).
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Si vous êtes à la recherche d'une solution d'épargne retraite qui allie flexibilité, responsabilité sociale et coûts compétitifs, le PER Multi Horizon Retraite de MACIF mérite votre attention. Ce Plan d'Épargne Retraite est conçu pour s'adapter à différents profils d'investisseurs, offrant à la fois des options de gestion libre et de gestion déléguée. Toutefois, comme tout produit financier, il présente aussi des inconvénients qui pourraient ne pas correspondre à tous les besoins. Découvrons les points forts et les points faibles de ce PER, pour vous aider à décider s'il correspond à vos objectifs de préparation à la retraite.
Pour résumer, le PER Multi Horizon Retraite de MACIF se distingue par sa flexibilité, son accessibilité financière et son engagement envers l'investissement responsable. Toutefois, il est important de noter les limitations en termes de diversification, les frais supplémentaires et les contraintes d'investissement.
Le PER de la MACIF est plus accessible que celui du Crédit Agricole et de la Caisse d'Épargne avec son versement initial minimum de 150€ et ses frais d'entrée à 1%. J'aurai aimé vous donner plus de détails sur les performances mais nous n'avons pas plus de précisions pour la MACIF. Les frais restent compétitifs.
Consultez nos articles dédiés pour obtenir plus de détail sur les PER de la banque postale et de la caisse d'epargne:
Actuellement (septembre 2023), HelloMonnaie compte 70 avis sur Macif. Parmi ces avis, 26% sont positifs, 44% neutres et 30% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 2,9/5, ce qui correspond à la mention assez bien.
Sur TrustPilot, on peut compter 83% d'avis très négatifs avec la note de 1/5 étoile. Seuls 9% des répondants ont mis 5/5 étoiles.
Malheureusement, la Macif ne partage pas les performances de la gestion pilotée horizon. Toutefois, on sait que chaque allocation est répartie entre le fonds euro de Mutavie et des unités de compte parmi les fonds suivants :
Vous vous demandez quels sont les frais associés au Plan d'Épargne Retraite de la MACIF ? Voici ci-dessous une analyse complète des frais de gestion, de versement et d'arbitrage pour faire un choix éclairé pour votre épargne retraite.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite de la MACIF offre deux modes de gestion :
Si vous choisissez la gestion horizon retraite, vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. La MACIF offre trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique. Chaque allocation sera répartie entre :
Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs.
Pour ouvrir un PER individuel Multi Horizon Retraite Mutavie, vous devez avoir entre 18 et 60 ans et investir un minimum de 150€.
Le versement initial minimum est de 500 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum par mois et des versements libres de 50€ minimum.
Si vous cherchez à comprendre comment fonctionne le retrait de fonds du Plan d'Épargne Retraite de la MACIF, sachez que vous avez des choix flexibles pour accéder à votre argent à la retraite. Que ce soit une rente viagère ou un capital unique, la MACIF offre des solutions adaptées à vos besoins financiers pour la retraite.
💡 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
La souscription au PER MACIF se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la banque.
Pour contacter un conseiller de la MACIF, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER de la MACIF, vous devez suivre les étapes suivantes :
Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par la MACIF.
Pour se connecter à son compte MACIF, deux possibilités s'offrent à vous :
Lors de votre départ à la retraite, le plan epargne retraite Multi Horizon Retraite de la MACIF vous offre la flexibilité de choisir entre une sortie en capital ou sous forme de rente viagère. Vous pouvez même opter pour une combinaison des deux selon vos besoins financiers et le montant de votre compte retraite.
Oui, comme avec la plupart des Plans d'Épargne Retraite, le PER Multi Horizon Retraite de la MACIF comporte un risque de perte en capital, surtout si vous investissez dans des supports en unités de compte. Ces supports sont sujets aux fluctuations du marché, ce qui peut entraîner une baisse de la valeur de votre investissement. Cependant, le mode de gestion par horizon des contrats retraite vise à sécuriser votre capital à mesure que votre départ à la retraite approche, en réallouant vos investissements vers des supports moins risqués.
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