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Le Plan d'Épargne Retraite (PER) Horizon de Allianz est un produit d'épargne retraite conçu par Allianz, un leader mondial de l'assurance. L'un de ses atouts majeurs est son accessibilité, permettant une épargne mensuelle minimale de seulement 50€. De plus, il offre une flexibilité en termes de gestion d'actifs, avec des options allant de la gestion pilotée à la gestion libre. Cependant, le PER Horizon présente également des défis, notamment en ce qui concerne les frais associés.
Les frais sont le très gros inconvénient de ce PER qui devient, par conséquent, peu rentable. Les frais d'entrée sont tout de même à 4,80% : c'est énorme. Si vous êtes client Allianz, pensez bien à négocier ces frais si c'est possible. La performance du fonds euro est aussi mauvaise. Les versements réguliers à 50€ par mois minimum sont néanmoins un bon point.
Fondé en 1890 dans la capitale allemande, Berlin, Allianz SE est une puissance mondiale dans le domaine de l'assurance. Il détient le titre du plus grand assureur en Europe et se classe quatrième en tant que gestionnaire d'actifs à l'échelle globale. Avec une gestion d'actifs s'élevant à près de 2 000 milliards d'euros, Allianz sert une clientèle de 86 millions de personnes réparties dans 70 nations. Employant plus de 142 000 personnes à travers le monde, le groupe s'est distingué en 2019 comme le leader mondial en matière d'assurance de biens et de responsabilité civile.
Si vous êtes en phase de recherche pour la mise en place d'un PER nous vous invitons a consulter le classement des meilleurs PER 2023 par la rédaction Logic-invest.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) Horizon de Allianz présente un mélange intéressant de points forts et de points faibles qui méritent une attention particulière. D'un côté, ce produit d'épargne retraite se distingue par son accessibilité financière ou la solidité de l'assureur Allianz par exemple. Cependant, il est crucial de noter que le PER Horizon n'est pas exempt de lacunes.
N'hésitez pas à négocier les frais de versement avec votre conseiller. Étant donné que ces frais s'appliquent à chaque versement, une réduction, même minime, peut faire une grande différence sur le long terme. Je recommande vivement cette négociation; après tout, chaque euro compte.
En résumé, le PER Horizon de Allianz offre une certaine flexibilité et des options de gestion diversifiées, mais les frais élevés et la gamme limitée de supports d'investissement pourraient être des freins pour les investisseurs.
Est-ce que le PER d'Allianz est le bon choix pour vous ? Pour vous aider à décider, voici un tableau comparatif qui met en face à face trois différents PER : celui d'Allianz, du Crédit Agricole et de la BNP Paribas.
Plus cher en frais et avec un fonds euro moins performant, le PER Horizon de Allianz ne sort pas du lot comme on peut le voir ci-dessous.
Consultez nos articles dédiés pour obtenir plus de détail sur les PER du Crédit Agricole et de BNP Paribas :
Sur Opinion-Assurances, la moyenne pondérée est de 1,6 étoile sur 5. Même tendance sur TrustPilot avec une moyenne de 1,4 étoile sur 5.
Nous n'avons aucune information sur les performances du PER Allianz à vous communiquer. Il semblerait que la compagnie ne communique pas dessus. En revanche si vous souhaitez comprendre comment fonctionne les performances au sein d'un plan epargne retraite noud vous invitons a consulter notre article dédié.
La structure de frais est très lourde sur ce PER avec des frais sur versements de 4,80% Les frais annuels de gestion sont aussi parmi les plus élevés du marché.
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
le contrat propose 2 modes : la gestion « évolutive », qui correspond à la gestion par horizon que l'on retrouve dans les PER classiques, et la gestion libre.
Le Plan d'Épargne Retraite d'Allianz offre deux modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" d'Allianz appelé "Evolutive", vous vous inscrivez dans une démarche d'investissement passif. D'emblée, la composition de votre portefeuille est déterminée. L'objectif est d'investir votre épargne dans des options plus volatiles lorsque la retraite semble encore éloignée, pour ensuite évoluer vers des placements plus sécurisés à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette stratégie a pour but de réduire l'impact des variations du marché à l'approche de la date à laquelle vous prévoyez de retirer votre capital ou de convertir en rente. Allianz propose trois profils de risque pour cette gestion : prudent, équilibré, dynamique et offensif.
Si vous souhaitez exercer un contrôle plus direct sur vos placements, la Gestion Libre est l'option qui vous conviendra. Elle vous permet de déterminer vous-même la répartition de vos actifs parmi une large gamme d'unités de compte proposées par Allianz.
Pour ouvrir un PER individuel Horizon, vous devez avoir entre 18 et 65 ans et investir un minimum de 600€.
Le versement initial minimum est de 500 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum.
Comme tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
💡 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER Allianz parmi lesquelles :
La souscription au PER Allianz se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la banque.
Pour contacter un conseiller de chez Allianz, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Allianz, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Allianz.
Pour se connecter à son compte Allianz, deux possibilités s'offrent à vous :
Le PER Horizon de Allianz est conçu pour être un complément de revenus lors de votre retraite. En choisissant judicieusement entre les différentes offres de gestion d'actifs et en capitalisant sur les rendements, vous pouvez accumuler une somme significative qui peut ensuite être convertie en rente ou retirée en capital pour compléter votre revenu de retraite.
Bien que les deux produits soient des véhicules d'épargne, ils diffèrent dans leur forme et leur objectif. Le PER Horizon est spécifiquement conçu pour l'épargne retraite et offre des options de sortie sous forme de rente, ce qui le rend idéal pour ceux qui cherchent à sécuriser un revenu pendant leur retraite. En revanche, une assurance vie est plus flexible en termes d'options de retrait et d'objectifs d'épargne, mais elle ne propose pas nécessairement les mêmes avantages fiscaux liés à la retraite que le PER.
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