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Depuis le début de l'année 2022, le monde a connu une hausse notable de l'inflation, exacerbée par divers facteurs comme les perturbations de la chaîne d'approvisionnement et l'augmentation des coûts énergétiques initiées par l'invasion de l'Ukraine par la Russie mais aussi les répercussions économiques suite à la pandémie de COVID-19. Selon l'INSEE, l'inflation est la perte du pouvoir d'achat de la monnaie qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix. Elle doit être distinguée de l'augmentation du coût de la vie. Pour évaluer l'inflation, l’indice des prix à la consommation (IPC) est utilisé.
Ce changement de paradigme a par conséquent obligé les épargnants et les investisseurs à chercher des stratégies pour protéger et même optimiser leur épargne face à ces nouveaux défis.
Dans cet article, nous explorerons des méthodes efficaces pour sauvegarder et accroître votre épargne en période d’inflation, en vous guidant à travers diverses options d'investissement et stratégies financières adaptées à ce contexte économique particulier.
Si on dit que l'inflation réduit le pouvoir d'achat, c'est parce que pour chaque euro dépensé, moins de biens et de services qu'auparavant peuvent être achetés. En période d'inflation, les prix augmentent, tandis que la valeur de l'argent diminue.
⏩ En effet, lorsque l'inflation augmente, la valeur réelle de l'argent en circulation diminue. Cela signifie qu'avec la même quantité d'argent, vous pouvez acheter moins de produits qu'auparavant. Par exemple, si l'inflation est de 3%, un produit qui coûtait 100 euros l'année précédente coûtera environ 103 euros cette année, sans aucune augmentation de la qualité ou de la quantité.
🚨 Ce phénomène a évidemment un impact direct sur les épargnants et les consommateurs que vous êtes. Les épargnes accumulées perdent de leur valeur si le taux de rendement de ces épargnes est inférieur au taux d'inflation. C'est d'ailleurs pour cela que le gouvernement a plusieurs fois monté le taux du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ces derniers mois.
Cela signifie que même si le montant nominal de l'épargne reste le même, sa capacité à acheter des biens et services diminue avec le temps. Par conséquent, vous devez chercher des moyens d'investir ou de gérer votre épargne afin non seulement de préserver sa valeur mais aussi pour chercher à obtenir un rendement supérieur ou au moins égal au taux d'inflation.
La hausse des prix affecte directement les coûts et les dépenses des ménages ainsi que des entreprises. En période d'inflation, les prix des biens et services tendent à augmenter, ce qui conduit à une hausse des dépenses quotidiennes et opérationnelles.
Pour les ménages, l'augmentation des prix se manifeste dans des secteurs essentiels : l'alimentation, le prix du loyer, l'énergie et les transports. Par exemple, des produits de première nécessité tels que les aliments, l'essence ou les services publics peuvent connaître une hausse significative de leurs prix, forçant ainsi les consommateurs à dépenser plus pour maintenir le même niveau de vie. Selon l'institut IRI, qui surveille l'évolution des prix dans les grandes surfaces, les pâtes ont connu au mois d'avril 2022 une augmentation moyenne de 15 % par rapport à la même date l'an dernier atteignant même 40 % pour les pâtes premier prix. C'est énorme.
Cette situation peut entraîner une réduction des dépenses discrétionnaires, c'est-à-dire celles non essentielles, impactant ainsi le budget global des ménages.
Pour les entreprises, la hausse des prix entraîne une augmentation des coûts de production et d'exploitation. Les matières premières, la main-d'œuvre et les coûts logistiques peuvent tous augmenter, réduisant les marges bénéficiaires. Les entreprises sont alors contraintes de répercuter ces coûts supplémentaires sur les consommateurs, ce qui alimente un cycle inflationniste. Cela peut également influencer les décisions d'investissement et de croissance des entreprises, avec un impact potentiel sur l'emploi et l'économie dans son ensemble.
Pour beaucoup de ménages, il est difficile de maintenir un pouvoir d'achat stable en période d'inflation. Alors comment faire ?
Premièrement, revoyez et ajustez régulièrement votre budget. Cela implique de prioriser les dépenses essentielles et donc de réduire les dépenses superflues comme le shopping compulsif par exemple. Si votre situation le permet, vous pouvez aussi chercher des moyens d'augmenter vos revenus, que ce soit par une activité complémentaire, une renégociation de salaire ou des bons investissements.
Ensuite, pour contrebalancer l'effet de l'inflation sur vos économies, nous vous recommandons de diversifier vos investissements. Par exemple, en plaçant une partie de votre épargne dans des actifs qui tendent à suivre ou à surpasser l'inflation, comme des actions de sociétés à forte croissance, ou même des biens immobiliers. Cela pourra vous aider à maintenir voire augmenter la valeur réelle de votre patrimoine.
L'inflation peut réduire la capacité à épargner de deux manières :
Imaginons une situation où un ménage économise 300 euros par mois. Avec une inflation annuelle de 3%, les coûts des biens et services augmentent, réduisant le pouvoir d'achat. Si auparavant, avec 300 euros, ce ménage pouvait acheter des biens valant 300 euros, un an plus tard, il faudrait 309 euros (300 euros + 3% de 300) pour acheter les mêmes biens. Ainsi, la valeur réelle de l'épargne diminue, et le ménage peut également se retrouver à devoir réduire son taux d'épargne pour couvrir les dépenses courantes, augmentant l'effet de l'inflation sur leur capacité d'épargne.
Pour évaluer l'impact de l'inflation sur votre budget, avez-vous pensez à comparer vos dépenses actuelles avec celles de l'année précédente ? Cette méthode est idéale pour vous aidez à visualiser l'augmentation des coûts due à l'inflation.
À nouveau, prenons l'exemple d'un budget familial. L'an dernier, les dépenses mensuelles étaient réparties ainsi : alimentation 200 euros, loyer 800 euros, énergie 100 euros, et transport 150 euros, pour un total de 1250 euros. Avec un taux d'inflation de 3%, les coûts augmentent cette année : alimentation passe à 206 euros, le loyer à 824 euros, l'énergie à 103 euros, et le transport à 154,5 euros, pour un nouveau total de 1287,5 euros. Cela représente une augmentation de 37,5 euros par mois, soit 450 euros par an. Cette hausse aura comme conséquence la réduction de votre capacité d'épargne ou nécessiter une nouvelle planification budgétaire de votre part.
Voici une dizaine d'astuces pour augmenter votre capacité d'épargne en période d'inflation :
En période d'inflation, un placement doit non seulement protéger votre capital contre l'érosion monétaire, mais aussi contribuer à la croissance de votre épargne. Voici dix critères importants à prendre en compte pour orienter votre choix :
Prenons l'exemple de Claire qui souhaite adapter son épargne face à une période d'inflation croissante.
Claire dispose de 20 000 euros d'économies, réparties de la manière suivante : 10 000 euros sur un Livret A avec un taux d'intérêt de 3% par an, et 10 000 euros dans un fonds obligataire offrant un rendement annuel de 5%. Avec un taux d'inflation de 6%, non seulement le pouvoir d'achat de son épargne diminue, mais le rendement réel de ses placements est également négatif.
Pour contrer les effets de l'inflation, Claire décide de rééquilibrer son portefeuille :
Avec cette nouvelle répartition, Claire a un portefeuille mieux diversifié et plus résistant à l'inflation. Bien que les actions et les SCPI comportent un risque plus élevé, leur potentiel de rendement à long terme est plus aligné avec les objectifs de Claire de préserver et de croître son épargne face à l'inflation. De plus, elle conserve une réserve de liquidité pour répondre à tout besoin immédiat.
Pour protéger votre épargne, vous devez diversifier vos placements et investir dans des actifs qui conservent ou augmentent leur valeur malgré l'inflation.
La diversification est un principe fondamental pour la protection de l'épargne. Elle implique la répartition de vos investissements entre différentes catégories d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), secteurs et zones géographiques. Cette stratégie réduit les risques liés à la performance d'un seul actif ou secteur et peut offrir un équilibre entre stabilité et croissance. Tous les produits d'épargne ne se valent pas en période d'inflation.
Aussi, certains actifs, tels que les biens immobiliers, les actions de sociétés solides et les matières premières (comme l'or), ont tendance à maintenir leur valeur ou même à s'apprécier en période d'inflation. Les actions, en particulier celles des entreprises capables de répercuter l'augmentation des coûts sur les consommateurs, peuvent offrir un rendement supérieur à l'inflation. On parle d'action Pricing Power.
Surveiller régulièrement votre portefeuille vous permet d'identifier rapidement les éventuelles sous-performances ou surperformances de certains actifs. Cela inclut l'évaluation des rendements en fonction des fluctuations du marché, des changements dans l'environnement économique global (comme les taux d'intérêt et l'inflation), et des évolutions au sein des secteurs spécifiques dans lesquels vous avez investi. Cette analyse régulière aide à détecter les opportunités de réajustement, que ce soit par la vente d'actifs sous-performants, l'achat de nouveaux actifs prometteurs, ou la réallocation des investissements pour maintenir une diversification optimale.
Le LEP offre un taux d'intérêt généralement plus élevé que celui des autres livrets d'épargne réglementés, ce qui peut lui permettre de battre l'inflation ou du moins de s'en rapprocher, en fonction du taux d'inflation actuel.
Les taux d'intérêt sont fixés par la Banque Centrale Européenne (BCE). La BCE est l'institution monétaire principale de l'Union Européenne et a pour rôle principal de maintenir la stabilité des prix et de contrôler l'inflation dans la zone euro. La Banque de France joue un rôle important au sein du système bancaire et financier français, ainsi que dans le cadre du Système Européen de Banques Centrales (SEBC), mais son rôle diffère de celui de la Banque Centrale Européenne (BCE)
L'inflation en France peut diminuer votre pouvoir d'achat en augmentant le coût des biens et services, ce qui signifie que votre argent vous permet d'acheter moins qu'auparavant avec le même montant.
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